Conseil & Formation

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Famille & transmission de patrimoine

Présentiel

Maîtriser les bases pratiques des régimes matrimoniaux et de la transmission du patrimoine privé

Face aux évolutions du droit civil et de la fiscalité successorale, et aux évolutions de la société (allongement de l’espérance de vie, multiplication des familles recomposées, délaissement du mariage au profit du PACS, ..), il est indispensable de connaître les règles du droit de la famille et leurs répercussions successorales afin de pouvoir répondre opportunément aux diverses problématiques de clients confrontés à l’organisation de la transmission de leur patrimoine.

Présentiel

Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine

Beaucoup de conseillers possèdent de bonnes connaissances sur l’environnement juridique et fiscal de la transmission. Pour autant, disposer d’un esprit de synthèse, avoir les bons réflexes de compréhension des mécanismes de la transmission, et être capable de proposer des solutions d’optimisation cohérentes face à une problématique client donnée est un pas supplémentaire dans la maîtrise du sujet.

Classe virtuelle

Les régimes matrimoniaux et leurs aménagements

Connaître les régimes matrimoniaux et autres modes de vie de couple.
Comprendre le mécanisme des avantages matrimoniaux et le changement de régime.

Classe virtuelle

La dévolution légale et l’organisation de la transmission

Connaître les règles de la dévolution légale (héritiers et répartition de la succession).
Savoir organiser une transmission : donation au dernier vivant et libéralités.
Maîtriser la fiscalité des donations.

Les régimes matrimoniaux et la vie de couple

• Régimes matrimoniaux • Communauté réduite aux acquêts • Communauté de meubles et acquêts • Communauté universelle • Séparation de biens • Participation aux acquêts • Liquidation • Récompenses • PACS • Concubinage

La transmission de patrimoine non préparée

• Héritiers • Ordres • Degrés • Droits du conjoint • Démembrement • Masse civile • Partage• Masse fiscale • Biens exonérés • Abattements • Barèmes • Calcul

L’organisation de la transmission de patrimoine

• Réserve • Quotité disponible • Réunion fictive • Action en réduction • Donations • Donation-partage • Démembrement • Abattements • Barèmes • Droits • Fiscalité

La protection du conjoint

• Droit légal du conjoint • Donation au dernier vivant • Avantages matrimoniaux • Préciput • Société d’acquêts • Enfants d’une première union • Changement de régime

Fiscalité du particulier

Classe virtuelle

L’actualité fiscale et patrimoniale 2017

Les nouveautés fiscales illustrées par le biais d’un cas pratique (plus-values mobilières, dispositif Malraux, plafonnement global des niches, gestion des plafonds de déduction des produits retraite – PERP, Madelin, PERCO…)…

L’actualité fiscale et patrimoniale 2017

Actualité fiscale – Impôt sur le revenu – Barème – Décote – CITE – Dispositif Pinel – Dispositif Malraux – Investissements Outre-mer – Prêt à taux zéro – Plus-values immobilières – Crédits d’impôts – Réductions Madelin et ISF-PME – Epargne salariale…

Présentiel

Maîtriser l’impôt sur le revenu au service de la vente

La fiscalité reste une des motivations premières des investisseurs. Comment utiliser la connaissance de la situation fiscale globale d’un particulier pour proposer des solutions pertinentes ?

Classe virtuelle

L’impôt sur le revenu : détermination et optimisation

Les composantes de l’impôt sur le revenu (foyer fiscal et revenu imposable).
La détermination de l’impôt (quotient familial et barème)…

L’impôt sur le revenu : principes

Impôt sur le revenu – Foyer fiscal – Revenus catégoriels – Barème fiscal – Quotient familial – TMI – Charges déductibles – Crédits et réductions d’impôt

L’impôt sur le revenu : optimisation

Impôt sur le revenu – TMI – Charges déductibles – Crédits et réductions d’impôt – PERP – Madelin – FIP-FCPI – Sofica – Pinel – Censi-Bouvard – Niches fiscales – Plafonnement

Présentiel

Maîtriser l’ISF pour accompagner la clientèle patrimoniale

Les contribuables assujettis à l’ISF sont soumis à un environnement fiscal particulièrement mouvant et des fluctuations de valeurs d’actifs importantes. Comment les conseiller efficacement dans une gestion active de leur patrimoine ?

Classe virtuelle

L’ISF : détermination, optimisation

Le seuil de taxation à l’ISF et modalités de déclaration.
Les composantes de l’ISF (foyer fiscal, évaluation des actifs, biens exonérés, passifs)…

L’ISF

• ISF • Foyer fiscal • Actifs taxables • Evaluation • Actifs exonérés • Actifs démembrés • Biens professionnels • Passifs • Calcul • Barème • Plafonnement • Contrat de capitalisation • FIP-FCPI

Retraite - prévoyance - santé

Présentiel

Répondre aux problématiques des clients face à leur retraite

Toutes les enquêtes d’opinion le montrent : les Français sont préoccupés – à juste titre – par leur retraite. Cependant, les conseillers éprouvent beaucoup de difficultés pour aborder ce thème et manquent cruellement d’arguments pour mettre en avant leurs solutions financières.

Présentiel

Savoir exploiter les solutions de retraite individuelles et collectives

Vieillissement de la population, allongement de l’espérance de vie, baisse du nombre de cotisants, diminution des ressources des régimes obligatoires, … Face à ce constat, les pouvoirs publics se désengagent et, en contrepartie, favorisent les dispositifs individuels et collectifs : la retraite supplémentaire, défi de demain, est aujourd’hui incontournable !

Classe virtuelle

La retraite des salariés : bases retraite et problématique budgétaire

Comprendre les bases de l’estimation d’une pension de retraite pour un salarié.
Traiter, par le biais d’un cas pratique, une problématique de revenus complémentaires retraite.

Classe virtuelle

Les solutions individuelles de retraite

Connaître les différentes solutions d’épargne retraite individuelle.
Comprendre leurs caractéristiques (fonctionnement et fiscalité) pour retenir l’enveloppe la plus appropriée.

La retraite de base des salariés, artisans et commerçants

• Répartition • Cotisations • Pension • Conditions • Durée • Revenu annuel moyen • Taux • Décote • Majorations • Réformes

La retraite complémentaire des salariés, artisans et commerçants

• Cadre • Non cadre • Assiette • AGIRC • ARRCO • Cotisations • Taux • Conditions • Points • Pension • Anticipation • Majorations

La pension de réversion des salariés, artisans et commerçants

• Réversion • Droits du conjoint • Conditions • Ressources • Pension • Majorations • Différentes unions

La retraite des professions libérales

• Caisses • Assiette de cotisations • Cotisations • Régime de base • Régime complémentaire • Régime supplémentaire• Conditions • Pension • Majorations • Réversion

La retraite des fonctionnaires civils de l’état

• Régime de base • Régime additionnel • Traitement • Bonifications • Pension • Majorations • Décote • Réversion

Les solutions individuelles de retraite

• Rente viagère • PERP • Madelin • Plafond de déductibilité • Enveloppe globale • Assurance vie • PEA • Rachats • Fiscalité

La prévoyance obligatoire des salariés

• Assurance maladie • Indemnités journalières • Maintien de salaire • Invalidité • Incapacité permanente • Décès • Prestations

La prévoyance obligatoire des non-salariés

• Assurance maladie • Indemnités journalières • Maintien de salaire • Invalidité • Incapacité permanente • Décès • Prestations

Les solutions individuelles de prévoyance

• Assurance décès • Assurance emprunteur • Assurance obsèques • Assurance dépendance • Assurance accidents de la vie • Risques • Garanties

Présentiel

Comprendre et savoir mettre en place un contrat collectif en complémentaire santé ou prévoyance

L’ANI 2013 généralisant les contrats complémentaires santé au sein des entreprises, place la maladie au coeur des préoccupations commerciales. Outre la santé, la prévoyance emporte ses propres enjeux.

Les contrats collectifs : le contexte

• Enjeux retraite, prévoyance et santé • Contrats collectifs • Mise en place • Accord collectif • Référendum • DUE • Catégories objectives • Adhésion obligatoire • Dispenses • Déductibilité fiscale • Exonération sociale • Salariés

La retraite collective en entreprise

• Contrats collectifs • Retraite supplémentaire • Epargne salariale • Article 83 • Article 39 • PERCO • PEE • Régime fiscal • Régime social • Salariés • Dirigeant • Cotisations • Prestations

Les contrats collectifs santé et prévoyance

• Contrats collectifs • Complémentaire santé • Prévoyance complémentaire • Maladie • Incapacité • Invalidité • Décès• Régime fiscal • Régime social • Salariés • Cotisations • Prestations • ANI • Panier de soins

Assurance vie

Présentiel

Comprendre et savoir utiliser l’assurance vie

Placement préféré des Français, l’assurance vie fait appel à de nombreuses dimensions juridiques et fiscales. Bien les connaître est la base d’une démarche commerciale efficace dans une relation de conseil.

Présentiel

L’assurance vie en réponse aux problématiques patrimoniales

Une utilisation adaptée de l’assurance vie permet de répondre à des problématiques clients des plus variées. Cette formation permet de positionner cette solution produit en réponse aux besoins du client au travers de mises en situation systématiques.

Classe virtuelle

La fiscalité de l’assurance vie

Maîtriser la fiscalité des rachats en assurance vie.
Tirer profit de l’assurance vie pour optimiser la transmission et comprendre son traitement fiscal en cas de décès.
Connaître les enjeux et la fiscalité attachée à une clause bénéficiaire démembrée.

Classe virtuelle

L’assurance vie : deniers communs et clause bénéficiaire

Maîtriser le conseil et connaître les limites juridiques et fiscales du recours à l’assurance vie.
Renforcer la sécurité de l’opération en assurance vie, pour le souscripteur comme pour le conseiller.
Accompagner le client dans la rédaction de la clause bénéficiaire.

L’assurance vie, outil de gestion financière et fiscale du patrimoine

• Assurance vie • Multisupports • Unités de compte • Diversification • Fiscalité en cas de vie • Rachats • Double compartiment • Rente viagère • Euro-croissance • Optimisation

L’assurance vie, vendre l’investissement en unités de compte

• Assurance vie • Fonds euro • Taux obligataires • Solvabilité 2 • Sapin 2 • HCSF • ACPR • Multisupports • Unités de compte • Diversification • Volatilité • Horizon de placement • Profil de risque • DICI • OPC • Gestion à horizon • Gestion profilée • Stop-loss • Garanties de bonne fin • Pédagogie financière • Anticipation

L’assurance vie, outil de transmission de patrimoine

• Assurance vie • Fiscalité en cas de décès • Clause bénéficiaire • Transmission • Démembrement • Contrat trans-générationnel • 757 B • 990 I

L’assurance vie, un cadre juridique à maîtriser

• Souscription • Souscripteur incapable • Clause bénéficiaire • Acceptation • Deniers communs • Divorce • Décès • Primes manifestement exagérées • Saisissabilité du contrat • Précautions • Conseil

L’assurance vie, prévenir le risque de déshérence

• Assurance vie • Contrat de capitalisation • Déshérence • Sanctions • Souscripteur • Assuré • Bénéficiaire • Clause • Information • Déclaration • Recherche • Agira • RNIPP

Placements bancaires & financiers

Présentiel

Comprendre et savoir utiliser les placements financiers

Les conseillers manquent – parfois même plus que leurs clients – de connaissances adaptées pour savoir vendre des supports financiers efficacement, et dans le respect de la réglementation. Même si la fiscalité de l’enveloppe commercialisée est importante, l’approche conseil ne doit pas se résumer à cette dimension.

Classe virtuelle

Le fonctionnement des marchés financiers

Comprendre le rôle et le fonctionnement des marchés financiers.
Connaître les grandes classes d’actifs et les moyens d’investir en gestion collective.

Classe virtuelle

La fiscalité du patrimoine financier

Connaître la pression fiscale attachée aux revenus mobiliers et plus-values mobilières.
Savoir maîtriser et limiter la charge fiscale.

Classe virtuelle

L’épargne bancaire et financière à court et moyen terme

Savoir investir à court et moyen termes.
Connaître les caractéristiques de l’épargne bancaire et l’épargne financière.

Les valeurs mobilières, aspects juridiques et financiers

• Gestion collective • Sicav • FCP • OPC • Actions • Obligations • Volatilité • Sensibilité

La bourse : fonctionnement, marchés et transactions financières

• Bourse • Euronext • AMF • Indices • Marchés réglementés • Ordres de bourse • Carnet d’ordres • Comptant • SRD

Immobilier & crédit

Présentiel

Comprendre et savoir utiliser l’immobilier

Part prépondérante du patrimoine des Français, l’immobilier procure des opportunités importantes de conseil, de la phase d’acquisition à la phase de gestion puis de cession, sans oublier la dimension fiscale.

Classe virtuelle

La fiscalité du patrimoine immobilier

Comprendre les incidences fiscales liées à la cession d’une entreprise individuelle ou de droits sociaux.
Distinguer plus-values professionnelles et plus-values mobilières et leurs champs d’exonération ou abattements spécifiques.

La fiscalité de l’immobilier de placement

• Revenus fonciers • Déficit foncier • Réduction d’impôt • Amortissement • Location nue • Location meublée • LMP • LMNP • Pinel • Censi-Bouvard • Plus-values • Niches fiscales

Présentiel

Comprendre et savoir utiliser la société civile

SCI et SCP se sont multipliées ces dernières années et sont aujourd’hui une forme classique de détention du patrimoine. Mais leurs mécanismes juridiques, comptables et fiscaux restent insuffisamment maîtrisés par les conseillers et leurs clients.

La SCI, outil de gestion du patrimoine

• SCI • Constitution • Fonctionnement • Pouvoirs • Gérant • Associés • Acquisition • Gestion • Valorisation • Amortissements • IR • IS • ISF • Plus-values

La SCI, outil de transmission du patrimoine

• SCI • Constitution • Fonctionnement • Pouvoirs • Gérant • Associés • Acquisition • Gestion • Valorisation • Amortissements • IR • IS • ISF • Plus-values

Les principes du crédit

• Capital • Taux • Echéance • Frais • Assurances • Garanties • Amortissement • In fine • Consommation • Immobilier • Professionnel • Restructuration

Dirigeant

Présentiel

Entreprises et structures juridiques : implications patrimoniales et optimisation fiscale

Le choix d’une structure juridique est une étape clé dans la constitution d’une entreprise. Les implications patrimoniales sont conséquentes. Il est donc important de bien distinguer les différentes sociétés, mais également, à cette occasion, de savoir tirer profit de certaines niches fiscales. Une fois la société constituée, le chef d’entreprise peut chercher, outre sa rémunération pure, à sortir du cash de son affaire. Divers leviers existent pour répondre à cette attente.

Les structures sociétaires

• SARL • SA • SAS • SEL • SNC • SCM • SCP • Travailleur non salarié • Gérant majoritaire • Salarié • IR • IS • Exonération ISF • Transmission à titre gratuit • Immobilier – SCI

Présentiel

Comprendre le statut social et la rémunération du dirigeant

Au-delà des choix de stratégie d’entreprise qui lui incombent, celui de son statut est également crucial pour le dirigeant. Il fait appel à différents paramètres et autant d’objectifs à concilier : s’assurer un revenu disponible suffisant, réduire la pression fiscale et sociale quand cela est possible, garantir sa prévoyance et ses revenus futurs, préserver la santé de l’entreprise.

La protection sociale du dirigeant

• Assimilé salarié • Gérant majoritaire • TNS • Cotisations • Exonérations • Protection sociale • Santé • Incapacité • Invalidité • Retraite • Changement de statut – Solutions

La rémunération immédiate et différée du dirigeant

• Assimilé salarié • Gérant majoritaire • TNS • Rémunération • Salaires • Dividendes • Revenu disponible • Cotisations • Fiscalité • Epargne retraite • Epargne salariale

Classe virtuelle

L’entrepreneur : approche juridique, fiscale et sociale

Connaître les différentes structures d’entreprise.
Savoir positionner le statut social et fiscal de l’entrepreneur.
Aider le dirigeant à se prémunir contre les risques en termes de prévoyance.

Présentiel

Comprendre la cession et la transmission d’entreprise pour une meilleure approche du dirigeant

Les acteurs de la gestion de patrimoine se doivent d’aborder le chef d’entreprise, de par le potentiel qu’il représente. Pour autant, il est difficile pour un conseiller dont l’activité principale consiste à intervenir sur le marché des particuliers de se positionner de manière crédible auprès de cette population très courtisée et exigeante.

Classe virtuelle

La transmission d’entreprise : les fondamentaux

Comprendre les incidences fiscales liées à la cession d’une entreprise individuelle ou de droits sociaux.
Distinguer plus-values professionnelles et plus-values mobilières et leurs champs d’exonération ou abattements spécifiques.

La cession d’entreprise

• Cession • Droits d’enregistrement • Plus-values professionnelles • Location-gérance • Apport avant cession • LBO • Régime mère fille • SF

La transmission d’entreprise à titre gratuit

• Transmission inorganisée • Risques juridiques et fiscaux • Droits de succession • Mandat à effet posthume • Contrat homme clé • Donations • RAAR • Donation-partage • Pacte Dutreil • Holding

Approche patrimoniale

Présentiel

Maîtriser les bases pratiques de la gestion de patrimoine

L’approche globale de la gestion de patrimoine fait appel à de nombreuses dimensions : juridiques, fiscales, produits et marchés, sans oublier la méthodologie de découverte et d’analyse.

Présentiel

Gestion de patrimoine : l’approche méthodologique

Après avoir acquis les connaissances indispensables à la pratique du métier (juridique, fiscalité, environnement produits,…), il convient de maîtriser une méthode d’analyse patrimoniale efficace commercialement.

Classe virtuelle

L’approche patrimoniale : les fondamentaux

Connaître l’environnement et les enjeux de l’approche patrimoniale.
S’approprier la démarche d’approche globale du diagnostic aux préconisations.

Classe virtuelle

L’approche patrimoniale : un cas concret

Réaliser une étude patrimoniale complète.
Savoir établir un diagnostic patrimonial permettant d’établir des préconisations adaptées aux objectifs du client.

L’approche patrimoniale : les fondamentaux

• Recueil et classification des informations • Identification des contraintes • Analyse et diagnostic • Cycles de vie • Approche budgétaire • Approche par objectif • Approche globale • Valorisation des préconisations

L’approche patrimoniale : méthodologie pratique

• Investissement immobilier : optimisation budgétaire et fiscale du projet • Conjoint survivant : préserver son autonomie patrimoniale et budgétaire • Transmission de patrimoine : organiser le partage • Cession d’actif : réorganiser le patrimoine

BIG

BIG, actualité fiscale & stratégies patrimoniales

Dans un environnement réglementaire et économique très mouvant, comment adapter le conseil à l’aide de BIG et transformer en opportunités les changements majeurs de la fiscalité patrimoniale ?

Présentiel

BIG, découverte et maîtrise globale

BIG étant un outil complet et structurant, nous recommandons pour l’appréhender dans son ensemble et assurer une opérationnalité au quotidien, une pratique intensive pendant 3 jours.

Présentiel

BIG, initiation pour les CGPI

Destinée aux personnes n’ayant pas le temps de se consacrer à la formation «BIG, Découverte et maîtrise globale» (3 jours), cette formation spécifiquement conçue pour les CGPI permet d’aborder l’essentiel de BIG sur une journée.

BIG, réappropriation des réflexes

Destinée à des utilisateurs pratiquant peu, cette formation a pour objet de réactiver les réflexes d’utilisation par un balayage des principales fonctions de BIG Expert et des lacunes de connaissances fondamentales de l’outil à combler.

Vous tirerez le meilleur parti de cette journée en l’associant aux demi-journées thématiques de votre choix, proposées dans la formule «Composez vous-même votre formation».

BIG, les principes fondamentaux

• Interface de BIG • Saisie d’une situation client • Rubriques Dossier, Famille, Carrière, Patrimoine et Budget • Analyse des résultats • Rubriques IR, ISF et Succession • Edition du bilan patrimonial

BIG, composez vous-même votre formation

Eléments de motivation et de fidélisation des collaborateurs, solutions indispensables pour le chef d’entreprise à titre personnel, l’épargne salariale et l’épargne retraite professionnelle sont aujourd’hui incontournables, pour faire face aux déséquilibres des régimes sociaux et à la baisse constante des niveaux de prestations.

Présentiel

BIG, méthodologie patrimoniale

Au-delà de la maîtrise du logiciel, de nombreux utilisateurs manquent de méthode dans le traitement du dossier client pour optimiser leur analyse et leur réponse.

Présentiel

BIG, L’optimisation de la rémunération du chef d’entreprise

Sa rémunération, avec les coûts qu’elle engendre pour l’entreprise et les droits qui y sont attachés, est au coeur des préoccupations du chef d’entreprise. Comprendre cette dimension nécessite d’appréhender l’impact fiscal, social et budgétaire pour le dirigeant mais aussi pour son entreprise.

Présentiel

BIG, études de cas sur la transmission d’entreprise

La transmission d’entreprise fait appel à de nombreuses techniques juridiques et fiscales. Comment les intégrer dans une approche globale de la situation du client ?

BIG entreprises, découverte et maîtrise globale

On dénombre plus de 3,4 millions d’entreprises en France. Comment accompagner les dirigeants dans leurs orientations (structure sociétaire, statut fiscal et social..), leurs décisions en matière d’épargne retraite ou salariale, la protection de leur patrimoine ?

BIG entreprises, simulateur épargne professionnelle

Eléments de motivation et de fidélisation des collaborateurs, solutions indispensables pour le chef d’entreprise à titre personnel, l’épargne salariale et l’épargne retraite professionnelle sont aujourd’hui incontournables, pour faire face aux déséquilibres des régimes sociaux et à la baisse constante des niveaux de prestations.