Répondre aux problématiques des clients face à leur retraite

Toutes les enquêtes d’opinion le montrent : les Français sont préoccupés – à juste titre – par leur retraite. Cependant, les conseillers éprouvent beaucoup de difficultés pour aborder ce thème et manquent cruellement d’arguments pour mettre en avant leurs solutions financières.

Connaître l’environnement de la retraite pour aborder avec pertinence un client

• Quel est l’avenir des régimes sociaux ? Aspects macroéconomiques et démographiques, choix politiques : quelles conséquences sur l’avenir des retraites ?
• Systèmes par capitalisation et par répartition, systèmes attributifs et contributifs, systèmes collectifs et individuels : quelles sont les vraies différences ? Comment les comparer ?

 Les approches par profession

• Le fonctionnement des régimes de base et complémentaires des salariés : quels sont les éléments clés à connaître pour réaliser une approche synthétique du besoin ? Quelles sont les particularités des fonctionnaires ?
• Le fonctionnement de la retraite des TNS (professions libérales, artisans, commerçants) : quelles sont ses spécificités ? Comment argumenter sur un thème dont ces publics se sentent éloignés ?
• Quelles sont les solutions d’épargne possibles par profession (épargne individuelle, épargne collective, épargne salariale, PERP, Madelin, immobilier) : les connaître pour savoir les comparer.

L’analyse des documents du client

• Bulletins de salaire, relevés de points, décomptes Sécurité Sociale, etc. : comment les appréhender ? Quels sont les documents nécessaires ?
• Relevé de Situation Individuelle et Estimation Individuelle Globale : comment mettre à profit ces nouveaux documents mis en place par la loi Fillon ?
• Comment utiliser un abaque ou un outil pour réaliser une estimation très rapidement ?

Bien vivre sa retraite

• Comment établir une approche budgétaire pour sensibiliser sur la retraite ?
• Quelle est la situation du conjoint au regard de la réversion ?
• Comment anticiper l’allongement de la durée de la vie ?