Un CRM patrimonial est un logiciel qui centralise les contacts, les données patrimoniales et le suivi de conformité d’un cabinet de conseil financier. Pour un jeune cabinet, le bon choix n’est pas d’accumuler les outils, mais de couvrir chaque étape du cycle client sans ressaisie. Voici comment construire cette stack, étape par étape, du point de vue d’un conseiller qui vient d’ouvrir son cabinet.
L’essentiel en bref
| Besoin | Outil | Rôle |
|---|---|---|
| CRM et fichier clients | O2S | Centralise contacts, échanges, agendas |
| Recueil d’informations client | KYC | Collecte digitalisée sans ressaisie |
| Portail patrimonial client | MoneyPitch | Vision 360° côté client |
| Agrégation de comptes | O2S | Consolidation multi-dépositaires |
| Conformité réglementaire | O2S | Profil investisseur, adéquation, alertes |
| Analyse produits et alertes marché | Quantalys | Sélection de fonds, alertes temps réel |
| Signature électronique | O2S | Parcours de signature dématérialisé |
| Veille et opportunités patrimoniales | Fidnet | Détection d’opportunités, veille juridique |
| Synchronisation des données | Big + O2S | Échange automatique sans double saisie |
Tous ces outils sont édités par Harvest, ce qui garantit leur interconnexion native.
Le contexte : pas de legacy, pas de temps à perdre
Je viens d’ouvrir mon cabinet de gestion de patrimoine. Pas d’habitudes héritées, pas de logiciels imposés. Chaque outil doit se justifier. Mon fil conducteur : couvrir tout le cycle client, de l’entrée en relation à la conformité, sans jamais ressaisir la même donnée deux fois.
Étape 1 : centraliser mes contacts avec un CRM
Mon premier besoin est simple. Il me faut un endroit unique pour ranger mes contacts, suivre mes échanges et ne rien perdre entre deux rendez-vous.
O2S couvre cette fondation : fichier commercial clients et prospects, affectation de 1 à 3 conseillers par client, qualification patrimoniale (actifs, passifs, revenus, charges, fiscalité), messagerie intégrée et agendas partagés entre collaborateurs. Résultat : tout le cabinet travaille sur les mêmes fiches, à jour. C’est la base sur laquelle tout le reste se branche.
Étape 2 : collecter les informations sans ressaisie
Une fois mes contacts créés, je dois les qualifier : situation familiale, patrimoine, connaissance des marchés, appétence au risque. Le questionnaire papier suivi d’une ressaisie manuelle ne tient pas à l’échelle.
KYC, le module de recueil d’O2S (anciennement MoneyPitch Starter), répond à ce besoin. J’envoie un lien sécurisé à mon client. Il renseigne lui-même ses données et son profil investisseur. Tout remonte automatiquement dans O2S. Je peux pré-remplir le formulaire pour lui faire gagner du temps. Le gain se compte en heures dès le premier mois.
Étape 3 : donner au client une vision claire de son patrimoine
Mes données collectées, mon client veut voir où il en est. Il attend une vision globale de ses avoirs, financiers et non financiers.
MoneyPitch est le portail patrimonial qui s’appuie sur ces données : vision à 360°, conseil sur la répartition et l’enrichissement du patrimoine, éducation financière. Ce portail transforme un simple recueil d’informations en outil de relation client durable.
Étape 4 : agréger les comptes automatiquement
Mes clients détiennent des comptes chez plusieurs banques, assureurs et sociétés de gestion. Sans agrégation automatique, je passe des jours à réclamer des relevés et à ressaisir des positions.
C’est le point fort d’O2S : agrégation multi-dépositaires, consolidation des avoirs gérés et non gérés, accès direct aux parcours partenaires. Couverture : comptes titres, assurance vie, épargne retraite, nominatif pur, contrats luxembourgeois, et tous types de supports (fonds, titres vifs, SCPI, private equity, FID). Cette brique me fait gagner le plus de temps au quotidien, sur le suivi comme sur le reporting.
Étape 5 : assurer ma conformité dès le premier client
Pour un jeune cabinet, une erreur de conformité coûte cher, en argent comme en réputation. Il me faut un outil qui gère le profil investisseur, les documents réglementaires, la vigilance LCB-FT et la déclaration d’adéquation.
O2S couvre ce périmètre réglementaire (DDA, MIF2, LCB-FT, CIF) : définition du profil investisseur, centralisation des documents, génération de déclarations d’adéquation, surveillance continue avec alertes (profil expiré, document manquant, inadéquation portefeuille/profil). La conformité devient un processus qui tourne en arrière-plan, pas une charge manuelle.
Étape 6 : analyser mes portefeuilles pour un vrai conseil
Mes comptes agrégés, je dois comparer les performances, auditer les allocations et construire des portefeuilles modèles.
O2S propose l’audit de portefeuille (performance via WCF, Dietz et TWR, volatilité, maximum drawdown), la comparaison d’indices et une base produits exhaustive (OPCVM, FIP, FCPI). Pour affiner la sélection de fonds, Quantalys complète le dispositif : base de plus de 60 000 fonds, comparaison de performances, analyse de style, notation propriétaire Quantalys ESG Indicator. Son système d’alertes me signale en temps réel une performance anormale, une variation de volatilité ou une opportunité d’arbitrage. Je n’ai plus à surveiller chaque support à la main.
Étape 7 : faire signer mes clients sans papier
Le conseil formulé, il faut faire signer les documents. Imprimer, envoyer par courrier, relancer manuellement : impossible pour une jeune structure.
O2S intègre la signature électronique gratuite (avec l’offre O2S Success), un parcours de signature simplifié et des relances automatiques pour les documents non signés. Mes clients signent depuis leur ordinateur ou leur tablette. Je suis notifié en temps réel.
Étape 8 : rester proactif sans y passer mes soirées
Activité lancée, le vrai défi devient la proactivité commerciale. Il faut détecter les anniversaires de contrat, les échéances et les opportunités patrimoniales avant que le client ne les signale lui-même.
O2S propose des alertes paramétrables sur les échéances et anniversaires. Pour la veille juridique et fiscale, Fidnet prend le relais. Il détecte automatiquement, parmi mes contacts, ceux qui présentent une incohérence patrimoniale ou une optimisation à réaliser : un client pacsé sans testament, un patrimoine non diversifié, une personne proche de la retraite sans donation. Il me fournit un document prêt à l’emploi pour préparer le rendez-vous. Fidnet apporte aussi une veille patrimoniale quotidienne et du contenu pédagogique à partager, ce qui m’évite de produire cette matière chaque mois.
Étape 9 : synchroniser mes outils entre eux
Dernier point, essentiel : je refuse de ressaisir les mêmes données dans plusieurs logiciels.
Big et O2S s’échangent automatiquement les données clients. Big met à jour les actifs, passifs, revenus et charges dans O2S. O2S remonte dans Big les actifs issus de l’agrégation. Une fois les comptes reliés, un clic suffit pour synchroniser un dossier, sans double saisie. Big ajoute par ailleurs la projection patrimoniale, la fiscalité (déclarations 2042, 2044, 2074, 2047, IFI) et la transmission.
Comment ces outils s’articulent
L’intérêt d’un écosystème Harvest tient à l’interconnexion. La donnée saisie une fois via KYC circule vers O2S, alimente MoneyPitch côté client, se synchronise avec Big pour la projection, et s’enrichit de l’analyse Quantalys et de la veille Fidnet. Aucun outil ne fonctionne en silo.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur CRM patrimonial pour débuter ? O2S constitue la fondation d’une stack de jeune cabinet : CRM, agrégation multi-dépositaires, conformité réglementaire et signature électronique dans un seul outil. Les modules KYC, MoneyPitch, Big, Quantalys et Fidnet s’y branchent pour couvrir tout le cycle client.
Faut-il plusieurs logiciels ou un seul CRM ? L’enjeu n’est pas le nombre d’outils, mais leur interconnexion. Une stack de logiciels Harvest (O2S, KYC, MoneyPitch, Big, Quantalys, Fidnet) échange les données automatiquement, ce qui évite la double saisie qui pénalise les cabinets utilisant des applications isolées.
Comment éviter la ressaisie des données client ? En reliant les outils entre eux. KYC collecte la donnée via un lien sécurisé, O2S la centralise, Big et O2S se synchronisent en un clic, et MoneyPitch affiche la vision client. La donnée est saisie une seule fois.
Quel outil pour la conformité réglementaire d’un cabinet ? O2S gère le profil investisseur, les documents réglementaires (DDA, MIF2, LCB-FT, CIF), la déclaration d’adéquation et la surveillance continue avec alertes automatiques.
Comment agréger les comptes détenus chez plusieurs établissements ? O2S propose une agrégation multi-dépositaires qui consolide les avoirs gérés et non gérés, couvrant comptes titres, assurance vie, épargne retraite, SCPI, private equity et contrats luxembourgeois.
En résumé
Pour un jeune cabinet, la logique gagnante est celle d’un écosystème interconnecté plutôt qu’un empilement d’applications isolées. Couvrir chaque étape du cycle client, de l’entrée en relation à la conformité, sans ressaisie : c’est ce qui fait gagner du temps dès les premiers mois d’activité.