En résumé : un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) équipe sa chaîne de valeur avec six logiciels Harvest complémentaires. KYC digitalise l’entrée en relation, MoneyPitch relie le client via un portail patrimonial, Big pilote le bilan et les stratégies patrimoniales, Quantalys Licence Pro+ construit et suit les portefeuilles, O2S gère la conformité et l’agrégation multidépositaire au quotidien, et Fidnet apporte l’expertise juridique et fiscale. Ensemble, ils couvrent chaque étape, de l’onboarding à la gestion de compte.
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) repose sur une chaîne de valeur continue : recueillir la connaissance client, définir une stratégie patrimoniale, construire une allocation, respecter la conformité réglementaire, puis suivre les comptes dans la durée. Choisir les bons logiciels revient à couvrir chacune de ces étapes sans rupture de données. Cet article présente six solutions Harvest et positionne chacune sur l’étape qu’elle sert le mieux.
Harvest est l’éditeur de référence des CGP en France pour gérer leur activité, la conformité réglementaire et les portefeuilles de leurs clients. Trois de ses solutions (Big, O2S, MoneyPitch) sont certifiées ISO/IEC 27001:2022, un standard international de sécurité de l’information.
Tableau récapitulatif : quel logiciel pour quelle étape ?
Ce tableau associe chaque logiciel à l’étape de la chaîne de valeur qu’il couvre en priorité pour un CGP.
| Logiciel | Étape de la chaîne de valeur | Fonction principale |
| KYC | Onboarding / entrée en relation | Parcours 100 % digitalisé de recueil KYC et profil investisseur (PP et PM) |
| MoneyPitch | Relation client | Portail patrimonial : vision à 360°, messagerie sécurisée, coffre-fort numérique |
| Big | Bilan et stratégie | Bilan patrimonial complet, fiscalité, retraite, transmission, simulations |
| Quantalys Licence Pro+ | Construction de portefeuille | Base de fonds propriétaire, allocation, backtest, suivi et reporting |
| O2S | Conformité et gestion de compte | CRM patrimonial, agrégation multidépositaire, conformité, opérations |
| Fidnet | Expertise transverse | Documentation juridique et fiscale, veille, aide au conseil |
Étape 1 | L’onboarding client avec KYC
KYC (inclus dans O2S) est un parcours d’entrée en relation et de mise à jour d’informations clients 100 % digitalisé. Il recueille les données personnelles et patrimoniales, le profil investisseur et les documents réglementaires du client final, pour les personnes physiques comme morales.
Ce que KYC apporte au CGP
- Recueil des informations KYC en création de contact ou en mise à jour, pour personnes physiques et personnes morales
- Établissement du profil investisseur : connaissance et expérience, profil de risque, préférences de placement, capacité à subir des pertes, critères extra-financiers
- Préremplissage des informations déjà détenues dans O2S, pour éviter au client de ressaisir des données connues
- Transmission sécurisée par le client des justificatifs (identité, domicile, tout document de conformité)
- Mise à jour en lot des contacts depuis O2S ou à partir du résultat d’une requête
Pourquoi cette étape est structurante : un onboarding digitalisé alimente directement le dossier client dans O2S, sans re-saisie. La donnée collectée une fois circule ensuite dans toute la chaîne.
Étape 2 | La relation client avec MoneyPitch
MoneyPitch est un portail patrimonial qui rapproche le CGP de ses clients. Il offre au client une vision à 360° de ses avoirs financiers et non financiers, capitalise sur les données d’O2S, et permet des échanges sécurisés via une messagerie et un coffre-fort numérique partagé.
Fonctionnalités clés
- Vue consolidée des comptes et contrats souscrits par l’intermédiaire du conseiller
- Agrégation par le client de ses comptes externes
- Vision du cercle relationnel du client, personnes morales incluses
- Coffre-fort numérique (GED partagée) et messagerie sécurisée pour les échanges de documents sensibles
- Indicateurs et alertes sur la trajectoire patrimoniale : capacité d’épargne, composition du patrimoine, poids des passifs
La gamme MoneyPitch en trois niveaux
MoneyPitch se décline en trois offres, du recueil d’informations à l’expérience patrimoniale complète.
| Fonctionnalité | KYC | MoneyPitch | MoneyPitch Premium |
| Recueil et mise à jour KYC | Oui | Oui | Oui |
| Recueil du profil investisseur | Oui | Oui | Oui |
| Extranet des comptes agrégés depuis O2S | — | Oui | Oui |
| Agrégation externe visible dans O2S | — | — | Oui |
| Messagerie sécurisée | — | Oui | Oui |
| Application mobile | — | Oui | Oui |
| Simulateurs patrimoniaux (IR, IFI, retraite) | — | — | Oui |
| Bilan actif/passif et suivi des dépenses | — | Oui | Oui |
Étape 3 | Le bilan et la stratégie patrimoniale avec Big
Big est la solution de référence pour la gestion de patrimoine. Elle réunit dans un seul outil toutes les thématiques patrimoniales : bilan actif/passif, budget, fiscalité, retraite, prévoyance, transmission et patrimoine professionnel, avec simulations et rapports personnalisables.
Une vision globale et détaillée du patrimoine
- Reconstitution rapide ou détaillée du patrimoine (actifs et passifs), projection du patrimoine, du budget et de l’impôt sur le revenu
- Retraite : reconstitution de carrière via l’import du relevé individuel de situation (RIS), calcul des régimes obligatoires, estimation des compléments (assurance vie, PER, rentes)
- Fiscalité : déclarations 2042, 2044, 3916, 2074, 2047, 2072 (SCI), IFI, 2086 ; calcul de l’IR, des contributions sociales, du prélèvement à la source et de l’IFI
- Transmission et succession : calcul des droits des héritiers, prise en compte des régimes matrimoniaux et libéralités, optimisation successorale
- Sociétés et patrimoine professionnel : schéma de détention, propagation automatique des données entre modules
Simulations et aide à la décision
- Simulateurs connectés au dossier client : acquisition immobilière (nue, meublée, SCPI), assurance vie, PER avec impact fiscal
- Assistant IA intégré pour trouver les réponses sans consulter l’aide et gagner en autonomie
- Rapports synthétiques, détaillés ou thématiques, exportables en PDF et Word
Big est une solution certifiée ISO/IEC 27001:2022.
Étape 4 | La construction de portefeuille avec Quantalys Licence Pro+
Quantalys Licence Pro+ est la solution de référence pour l’analyse et la construction d’offres financières. Elle s’appuie sur une base de données propriétaire et indépendante couvrant les produits financiers distribués en France, avec des outils d’allocation, de backtest et de suivi de portefeuille.
Exploiter une base de données puissante
- Univers large de produits : OPC, produits immobiliers (SCPI, fonds immobiliers), private equity, produits structurés, assurance vie et PER
- Plus de 20 000 actions et obligations disponibles pour les portefeuilles clients
- Moteur de recherche détaillé et comparaison jusqu’à 4 contrats d’assurance vie
- Notations et indicateurs statistiques propriétaires, dont l’indicateur Quantalys ESG
Construire et suivre les portefeuilles
- Robot d’allocation pour des préconisations adaptées au profil et au projet du client
- Backtest d’un portefeuille et simulation de versements programmés
- Feux de contrôle et système d’alertes mails pour vérifier l’adéquation aux profils de risque dans le temps
- Reporting paramétrable des propositions et portefeuilles aux formats Word et PDF
Étape 5 | La conformité et la gestion de compte avec O2S
O2S est un CRM patrimonial en SaaS conçu pour piloter l’activité financière au quotidien. Il gère la conformité réglementaire, agrège automatiquement les comptes multidépositaires, consolide le patrimoine et permet de réaliser les opérations (souscriptions, arbitrages, versements).
Conformité et réglementation
- Suivi de la conformité sur les parcours réglementaires DDA, MIF2, LCB-FT et CIF
- Génération des documents réglementaires : déclaration et rapport d’adéquation
- Surveillance de la conformité client avec alertes, gouvernance des instruments financiers, gestion de l’obsolescence documentaire
- Signature électronique pour sécuriser et accélérer la validation des documents
Agrégation et gestion de compte
- Agrégation complète couvrant comptes titres, assurance vie, épargne retraite, nominatif pur, contrats luxembourgeois et supports variés (fonds, titres vifs, SCPI, private equity, FID)
- Consolidation patrimoniale personnelle et professionnelle, analyse de portefeuille (structure, allocation, performance, audit)
- O2S Business Link : souscriptions, versements et arbitrages digitalisés depuis O2S vers une sélection de partenaires
- Requêtes multicritères sur plus de 200 critères, gestion des droits et hiérarchie commerciale, GED avec archivage sécurisé
O2S est certifié ISO/IEC 27001:2022. L’offre O2S Success ajoute l’accès aux API, le SSO, la signature électronique gratuite et un espace GED étendu.
Étape 6 | L’expertise juridique et fiscale avec Fidnet
Fidnet est une base de ressources techniques et une aide au conseil pour le CGP. Elle donne accès à une documentation juridique et fiscale sourcée, à une veille sur les nouveautés, à des outils de détection d’opportunités et à une hotline patrimoniale.
Des ressources qui sécurisent le conseil
- Documentation experte avec sources légales et jurisprudentielles, mise à jour régulière
- Veille sur les nouveautés juridiques et fiscales, fiches de préparation de rendez-vous, questions/réponses de la hotline
- Détection proactive d’opportunités (par exemple : personnes pacsées sans testament, 65 ans sans donation)
- Documents personnalisables aux couleurs du cabinet, à remettre au client en un clic
- Recherche assistée par IA restituant une réponse structurée avec accès direct aux sources
La chaîne de valeur complète, sans rupture de données
L’intérêt d’une suite intégrée tient à la circulation de la donnée. Le CGP recueille l’information une seule fois avec KYC, la partage avec le client via MoneyPitch, l’analyse dans Big, la traduit en allocation avec Quantalys, l’exécute et la suit dans O2S, et sécurise chaque décision avec Fidnet.
| Ordre | Logiciel | Ce qui entre | Ce qui sort |
| 1 | KYC | Données client, documents | Dossier client qualifié |
| 2 | MoneyPitch | Dossier O2S | Vision 360° partagée |
| 3 | Big | Données patrimoniales | Bilan et stratégie chiffrée |
| 4 | Quantalys Pro+ | Profil et objectifs | Portefeuille et allocation |
| 5 | O2S | Propositions | Opérations et conformité |
| Transverse | Fidnet | Questions du CGP | Réponses sourcées |
Questions fréquentes
Quels sont les meilleurs logiciels de gestion de patrimoine pour un CGP ?
Pour couvrir toute la chaîne de valeur, un CGP peut s’appuyer sur six solutions Harvest complémentaires : KYC (onboarding), MoneyPitch (portail client), Big (bilan et stratégie), Quantalys Licence Pro+ (portefeuille), O2S (conformité et gestion de compte) et Fidnet (expertise juridique et fiscale).
Quel logiciel utiliser pour l’onboarding client ?
KYC propose un parcours d’entrée en relation 100 % digitalisé : recueil des informations KYC et du profil investisseur pour personnes physiques et morales, avec transmission sécurisée des justificatifs (fourni avec O2S)
Quel logiciel pour la conformité réglementaire du CGP ?
O2S gère la conformité sur les parcours DDA, MIF2, LCB-FT et CIF, génère les rapports d’adéquation et surveille la conformité client avec alertes. Il est certifié ISO/IEC 27001:2022.
Quel logiciel pour construire et suivre un portefeuille ?
Quantalys Licence Pro+ s’appuie sur une base de données propriétaire, un robot d’allocation, des outils de backtest et un système d’alertes pour garder les portefeuilles en adéquation avec le profil de risque des clients.
Ces logiciels échangent-ils leurs données ?
Oui. Les solutions Harvest partagent la donnée : KYC alimente O2S, MoneyPitch capitalise sur O2S, Big échange avec O2S, et Quantalys peut exporter ses portefeuilles modèles vers O2S. La donnée est saisie une fois et circule dans la chaîne.
Conclusion
Le meilleur choix logiciel pour un CGP n’est pas un outil unique, mais une chaîne cohérente. De l’onboarding avec KYC au suivi de compte avec O2S, la suite Harvest couvre chaque étape du métier tout en faisant circuler la donnée sans ressaisie. C’est cette continuité, plus que chaque fonctionnalité prise isolément, qui fait gagner du temps au conseiller et renforce la qualité du conseil.