Résumé de l’article
Un logiciel de bilan patrimonial pour CGP centralise patrimoine, budget, retraite, fiscalité et transmission dans un seul outil. Sept critères permettent de comparer les solutions. Big, édité par Harvest, les couvre dans une approche thématique ou globale. Il crée les dossiers en quelques minutes (saisie guidée, import O2S, import de documents par IA). Il réduit jusqu’à 90% le temps de calcul. Il produit aussi des rapports prêts à remettre au client.
Qu’est-ce qu’un logiciel de bilan patrimonial pour CGP ?
Un logiciel de bilan patrimonial pour CGP est un outil qui reconstitue le patrimoine d’un client (actifs et passifs), analyse sa situation et chiffre ses préconisations. Il couvre retraite, prévoyance, fiscalité et transmission. Il génère les rapports remis au client.
Le bilan patrimonial est le point de départ du conseil. Un outil mal adapté ralentit l’étude, multiplie les ressaisies et fragilise la préconisation.
Quels critères pour choisir son logiciel de bilan patrimonial ?
Sept critères comptent pour un CGP.
| Critère | Question à se poser |
|---|---|
| Vision du patrimoine | Le dossier se crée-t-il vite ? Le logiciel reconstitue-t-il actifs, passifs, revenus et charges ? |
| Retraite et prévoyance | Le relevé individuel de situation (RIS) s’importe-t-il ? Les besoins en prévoyance se chiffrent-ils ? |
| Fiscalité | Quelles déclarations, quels calculs, quelle télédéclaration ? |
| Transmission | Les régimes matrimoniaux et les libéralités sont-ils pris en compte ? |
| Patrimoine professionnel | Les sociétés du client sont-elles intégrées au bilan ? |
| Simulations et préconisations | Les simulateurs sont-ils connectés au dossier client ? |
| Éditions et administration | Les rapports sont-ils personnalisables, les droits d’accès gérables ? |
Deux points complètent la liste : la sécurité des données et le temps gagné sur chaque étude.
Pourquoi Big est la solution de référence pour la gestion de patrimoine ?
Big est un logiciel édité par Harvest. Harvest conçoit des solutions digitales pour le conseil financier et patrimonial. Big réunit toutes les thématiques patrimoniales dans un seul outil. L’approche est thématique ou globale. L’ergonomie est accessible sur PC, Mac et tablette, y compris face au client.
Une vision globale et détaillée du patrimoine
Quatre façons de créer un client.
| Mode | Usage |
|---|---|
| Saisie guidée | En entretien : au maximum 5 informations par élément, pour un bilan de premier niveau |
| Saisie classique | Accès libre à toutes les thématiques du dossier |
| Import depuis O2S | Export des dossiers vers Big, puis synchronisation dans le sens de votre choix |
| Document de collecte d’informations | PDF remplissable remis au client, puis importé dans Big |
Les dossiers Big Expert s’importent aussi dans le nouveau Big.
Big analyse la répartition et la composition du patrimoine financier, par enveloppe, support, horizon et risque. Les revenus et charges alimentent le budget, la fiscalité et les variations du niveau de vie. Big projette ensuite le patrimoine, le budget et l’impôt sur le revenu.
Pour accélérer la saisie, le bouton « Enregistrer et ajouter un nouvel élément » ouvre aussitôt un formulaire vierge de même nature. Une fois le premier niveau remis, la duplication du dossier compare la situation initiale et la situation optimisée.
Import de documents par IA : zéro ressaisie
Un entretien patrimonial produit une masse d’informations. La ressaisie coûte du temps. Big propose un mode d’ajout de client par import de document.
L’IA lit les fichiers déposés et pré-remplit le dossier client :
- transcription de visio (.VTT, Teams ou Zoom) ;
- notes d’entretien (.DOCX, .TXT) ;
- PDF remplissable du client ;
- autres formats de travail (.SQL, .JSON, .XML).
Plusieurs sources peuvent être combinées dans un seul dépôt. Un écran récapitulatif permet de valider les données avant la création du dossier.
Selon le baromètre CGP 2026 de BNP Paribas Cardif, 72% des CGP utilisent l’IA dans leur activité, contre 56% un an plus tôt.
Retraite et prévoyance : du RIS au complément nécessaire
Le CGP reconstitue la carrière de son client en important le relevé individuel de situation (RIS). La reconstitution peut être rapide ou complète. Big alerte en cas de RIS incomplet.
Big calcule la retraite des régimes obligatoires. Il estime les compléments : assurance vie, PER, rentes viagères.
Il traite aussi des cas spécifiques :
- rachats de trimestres : coût, supplément de retraite et délai de récupération ;
- retraite anticipée, carrière longue, pénibilité (C2P) et inaptitude ;
- régimes spécifiques (par exemple les Industries Électriques et Gazières) et retraite des TNS ;
- comparatif retraite et projection, consultables directement dans le dossier.
Le module prévoyance mesure l’impact du décès, de l’incapacité et de l’invalidité sur la situation patrimoniale. Les besoins se règlent ensuite pour mieux protéger le client. L’édition complète détaille chaque garantie décès : nature, origine, période de versement.
Fiscalité et optimisation
Big propose les déclarations suivantes : 2042, 2044, 3916, 2074, 2047, 2072 (SCI), IFI et 2086 (actifs numériques, avec report automatique vers la 2042).
Il calcule :
- l’impôt sur le revenu ;
- les contributions sociales ;
- le prélèvement à la source ;
- l’IFI.
Le tableau de bord fiscal comprend trois onglets : Synthèse, Résultats détaillés, Télédéclaration. La synthèse est conçue pour être montrée au client. Elle affiche la TMI, le seuil de la tranche, la marge avant la tranche supérieure et le plafonnement du quotient familial. Des jauges indiquent la consommation des plafonds : niches fiscales, épargne retraite.
Big alerte quand une option retenue n’est pas optimale : PFU ou barème, micro-foncier ou régime réel.
Des simulations optimisent l’impôt via des investissements : immobilier, entreprises, retraite.
Campagne fiscale. Chaque année, la mise à jour d’avril intègre les évolutions de la loi de finances. Big génère les formulaires, les télédéclare et accorde un délai supplémentaire jusqu’à la dernière date limite. La télédéclaration corrective est disponible après l’avis d’imposition. Les données pré-remplies de l’administration fiscale s’importent en quelques clics.
Transmission et succession
Big calcule les droits des héritiers et les parts successorales pour les deux décès. La synthèse succession totalise héritage et droits du premier et du second décès. Il intègre les régimes matrimoniaux et les libéralités (legs, donations, usufruit).
Cas pris en charge :
- legs de l’usufruit au concubin ou au partenaire de PACS ;
- donation-partage entre héritiers réservataires ;
- réduction des legs en cas d’atteinte à la réserve ;
- fiscalité des capitaux décès d’assurance vie (990 I, 757 B).
L’optimisation successorale couvre l’assurance vie, le changement de régime matrimonial et le legs au conjoint. Big gère aussi les récompenses, les représentations et les renonciations.
Sociétés et patrimoine professionnel
Pour un client dirigeant, le bilan doit inclure les sociétés. Big guide la saisie :
- formes juridiques : SA, SARL, sociétés agricoles, SCI ;
- activité : industrielle, commerciale, libérale, agricole, patrimoniale ;
- détenteurs : pourcentage de titres, mode de détention, pacte Dutreil, IFI ;
- statut de holding animatrice ou passive ;
- revenus, épargne retraite et salariale (PER, Madelin, article 83), comptes courants d’associés.
Un schéma de détention illustre l’organisation actuelle et les leviers d’amélioration. Il s’affiche à la date d’évaluation du dossier. Le CGP simule ainsi l’effet d’une cession de titres ou de l’entrée d’un associé.
Les données se propagent automatiquement dans les modules Patrimoine, Projection, Fiscalité et Transmission. Un rapport dédié donne une synthèse prête à remettre au client.
Simulations et préconisations
Les simulateurs sont connectés au dossier client. Ils peuvent aussi fonctionner de façon indépendante. Les données fiscales restent à jour.
| Domaine | Simulations disponibles |
|---|---|
| Immobilier | Location nue, meublée (LMNP), parts de SCPI, capacité d’acquisition, plus-values immobilières, frais de notaire |
| Assurance vie | Capitalisation, rachats, sortie en rente |
| PER | Choix du contrat, capital ou rente, impact fiscal |
| Rentes viagères | Rente brute ou nette, tables de mortalité, comparatif des types de rente |
| Dirigeant et SCI | Statut et rémunération du dirigeant, simulateur SCI |
| Épargne | Effort d’épargne et taux de remplacement souhaité |
Big fournit aussi les outils pour structurer la préconisation :
- objectifs et préconisations, avec 72 préconisations prêtes à l’emploi ;
- profil investisseur : connaissance et expérience, risque, capacité à supporter des pertes, préférences ESG ;
- synthèse des éléments clés du dossier.
Éditions, administration et échanges de données
Big génère trois types de rapports prédéfinis :
- synthétiques pour un impact commercial immédiat ;
- détaillés pour une analyse approfondie ;
- thématiques pour chaque enjeu client : retraite, fiscalité, succession.
L’édition « Synthétique et pédagogique » adapte la longueur au client : environ 25 pages pour un nouveau client, environ 15 pages pour un client en suivi. Chaque thème comprend une partie pédagogique, la restitution du dossier et des pistes de réflexion. Selon les établissements, cette édition peut être absente.
L’export en PDF ou Word permet la personnalisation (logo, mentions légales). L’administrateur gère les utilisateurs, la hiérarchie et les droits d’accès.
Big échange les données client avec O2S, le CRM patrimonial d’Harvest. Les clients équipés de MoneyPitch, le portail patrimonial collaboratif, peuvent mettre à jour leurs informations et agréger leurs comptes. Une intégration via l’API Big est possible. Les modalités techniques et financières se précisent auprès de l’interlocuteur commercial.
Fidnet, la solution de veille d’Harvest, complète l’offre : suivi des évolutions réglementaires, newsletters et alertes personnalisées pour les clients.
Un assistant IA intégré
Big intègre un assistant IA, accessible par un bouton en bas à droite de l’écran. Il aide à maîtriser le logiciel rapidement. Il donne des réponses instantanées sans consulter l’aide. Le CGP gagne en autonomie et se concentre sur le conseil.
Une solution certifiée ISO/IEC 27001:2022
Big est certifié ISO/IEC 27001:2022. Cette norme porte sur la sécurité et la gestion des données. Pour un cabinet qui manipule des données patrimoniales sensibles, ce critère compte.
Big : jusqu’à 90% de temps de calcul en moins
Chaque minute gagnée sur la saisie et l’analyse est une minute rendue au conseil. Big automatise les calculs, les contrôles et les mises à jour. Le tableau compare les tâches courantes d’un CGP avec et sans Big.
| Tâche | Sans Big | Avec Big | Gain de temps |
|---|---|---|---|
| Reconstitution du patrimoine | Collecte manuelle des actifs, passifs, revenus et charges, avec relances | Saisie guidée par le client et contrôles des incohérences | 2 h 30 à 5 h (-75 %) |
| Fiscalité personnelle | Calcul manuel de l’IR, des contributions sociales et de l’IFI | Calculs automatiques, TMI et marges d’optimisation identifiées | 1 h 45 à 2 h 45 (-90 %) |
| Immobilier et simulations | Croisement manuel des variables fiscales, budgétaires et retraite | Simulateur immobilier connecté au dossier et actualisé en continu | 1 h 30 à 3 h 30 (-85 %) |
| Retraite : étude et scénarios | Import du RIS et calculs de droits régime par régime, date par date | Calcul instantané tous régimes, rachats de trimestres et comparatifs | 2 h 30 à 4 h 15 (-85 %) |
| Succession et transmission | Modélisation des deux décès et calcul manuel des droits des héritiers | Droits calculés automatiquement, régimes et libéralités intégrés | 2 h 30 à 4 h (-85 %) |
| Investissements financiers | Analyse manuelle des contrats d’assurance vie et de leurs impacts fiscaux | Simulateurs assurance vie et épargne connectés, best et worst case chiffrés | 1 h 30 à 2 h 30 (-85 %) |
| Rémunération du dirigeant | Impact rémunération / dividendes calculé à la main, paramètre par paramètre | Diagnostic statut : revenu net, cotisations, impôt et retraite comparés | 1 h 30 à 3 h 15 (-80 %) |
| Gestion des SCI | Collecte des informations SCI et préparation manuelle du formulaire 2072 | Module SCI dédié, schéma de détention et 2072 prêt à télédéclarer | 45 min à 1 h 40 (-80 %) |
| Rapports et communications | Rapports génériques repris et personnalisés à la main pour chaque client | Rapports synthétiques, détaillés ou thématiques générés depuis le dossier | 50 min à 1 h 50 (-90 %) |
| Conformité et mises à jour | Veille manuelle sur les réformes, barèmes et taux, puis reprise des dossiers | Barèmes, taux et réformes mis à jour automatiquement, avec alertes | 2 h à 4 h par mois (-95 %) |
| Échanges avec vos outils | Double saisie entre Big et O2S, exports et imports de fichiers à gérer | Passerelle directe avec O2S, export/import de dossiers complets et API | 15 à 28 min (-90 %) |
| Assistant IA intégré | Recherche dans l’aide en ligne et relances du support pour une question | Assistant IA intégré : réponses instantanées sur l’utilisation de la solution | 10 à 18 min (-90 %) |
Source : données issues des échanges des équipes Produit, Customer Success et Commerce Harvest avec des professionnels de la gestion de patrimoine.
Big en un coup d’œil
| Critère | Big |
|---|---|
| Création du dossier | ✓ Saisie guidée, classique, import O2S, import de documents IA (bêta) |
| Reconstitution du patrimoine | ✓ Saisie guidée ou détaillée |
| Import du RIS | ✓ |
| Rachats de trimestres | ✓ |
| Déclarations fiscales | ✓ 2042, 2044, 3916, 2074, 2047, 2072, IFI, 2086 |
| Télédéclaration et correction | ✓ |
| Calcul de l’IFI | ✓ |
| Succession (deux décès) | ✓ |
| Régimes matrimoniaux et libéralités | ✓ |
| Patrimoine professionnel | ✓ Schéma de détention et rapport dédié |
| Simulateurs immobilier, assurance vie, PER, rentes, dirigeant, SCI | ✓ |
| Profil investisseur et préconisations | ✓ |
| Export PDF et Word | ✓ |
| Gestion des droits d’accès | ✓ |
| Échange de données avec O2S | ✓ |
| Assistant IA | ✓ |
| Gain de temps | ✓ Jusqu’à 90 % de temps de calcul en moins |
| Certification ISO/IEC 27001:2022 | ✓ |
Résumé : ce qu’il faut retenir
- Un bon logiciel de bilan patrimonial couvre patrimoine, retraite, fiscalité, transmission et patrimoine professionnel.
- Big réunit ces thématiques dans un seul outil, accessible sur PC, Mac et tablette.
- Le dossier se crée vite : saisie guidée, import O2S, import de documents par IA.
- Big réduit jusqu’à 90 % le temps de calcul sur les tâches courantes.
- Les simulateurs sont connectés au dossier client.
- Les rapports se personnalisent en PDF ou Word.
- Big est édité par Harvest et certifié ISO/IEC 27001:2022.
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Questions fréquentes
Quel est le meilleur logiciel de bilan patrimonial pour un CGP ?
Le meilleur logiciel est celui qui couvre vos besoins métier : patrimoine, retraite, fiscalité, transmission et patrimoine professionnel. Big réunit toutes ces thématiques dans un seul outil, avec une approche thématique ou globale.
Combien de temps Big fait-il gagner à un CGP ?
Big réduit jusqu’à 90% le temps de calcul. Selon les données des équipes Harvest, le gain atteint par exemple 2h30 à 5 h sur la reconstitution du patrimoine et 2h30 à 4h sur la succession. La mise à jour des barèmes et réformes fait gagner 2h à 4h par mois.
Comment créer un dossier client dans Big ?
Quatre modes existent : saisie guidée, saisie classique, import depuis O2S et import du document de collecte d’informations. L’import de documents par IA pré-remplit aussi le dossier à partir d’une transcription ou de notes d’entretien.
Big permet-il d’importer le relevé individuel de situation (RIS) ?
Oui. L’import du RIS permet une reconstitution rapide ou complète de la carrière. Big calcule ensuite la retraite des régimes obligatoires et estime les compléments. Il simule aussi les rachats de trimestres.
Quelles déclarations fiscales Big propose-t-il ?
Big propose les déclarations 2042, 2044, 3916, 2074, 2047, 2072 (SCI), IFI et 2086. Il calcule aussi l’impôt sur le revenu, les contributions sociales, le prélèvement à la source et l’IFI.
Big permet-il la télédéclaration ?
Oui. Big génère les formulaires et les télédéclare. Il offre un délai supplémentaire jusqu’à la dernière date limite. La télédéclaration corrective est disponible après l’avis d’imposition.
Big gère-t-il la transmission et la succession ?
Oui. Big calcule les droits des héritiers et les parts successorales pour les deux décès. Il prend en compte les régimes matrimoniaux et les libéralités. Il simule aussi des optimisations : assurance vie, changement de régime matrimonial, legs au conjoint.
Big convient-il aux clients dirigeants ?
Oui. Le module Sociétés et patrimoine professionnel offre une vue globale du patrimoine privé et professionnel. Il inclut un schéma de détention, la gestion des holdings et un rapport dédié. Un simulateur Statut et rémunération du dirigeant complète l’analyse.
Les rapports Big sont-ils personnalisables ?
Oui. Big propose des rapports synthétiques, détaillés et thématiques. L’export en PDF ou Word permet de les personnaliser.
Big est-il compatible avec O2S ?
Oui. Big échange les données client avec O2S, le CRM patrimonial d’Harvest. Une intégration via l’API Big est aussi possible. Contactez votre interlocuteur commercial pour les modalités techniques et financières.
Big intègre-t-il de l’intelligence artificielle ?
Oui, de deux façons. L’assistant IA répond aux questions d’utilisation. L’import de documents par IA pré-remplit les dossiers clients.